Charles Schwab and Co., Inc. (San Francisco) Análise

Não sei o que aconteceu a esta empresa.
Abri uma conta em 25 de agosto de 2020.
Financiei até o dia seguinte às 3h15 da manhã por US $ 5.000.

Vários telefonemas depois, com três transferências cada, e fui informado de que fui negado devido a um relatório negativo da Equifax. Agora posso comprar e vender qualquer pessoa que atendeu o telefone, mas mesmo assim, se esta fosse uma conta multimilionária, NÃO TERIA SIDO RECUSADA !!!
Agora, isso foi depois que eles prontamente e de todo o coração pegaram meu dinheiro. Capitalizando no float.
Negocio ações há mais de 30 anos e esta é a primeira vez que encontro algo assim.

Agora é segunda-feira, 31 de agosto de 2020 e ainda estou esperando meu dinheiro. Tenho gravações de todas as conversas. Em uma hora, farei uma última ligação para eles antes de entrar em contato com o AG na Califórnia e meu estado de origem DBA.
Nesse ínterim, abri um relato do Robinhood que pensei que nunca faria. Mas, surpreendentemente, eles não são nada ruins.

* ATUALIZAÇÃO * Fundos recebidos em 1º de setembro de 2020.

nunca tive nenhum banco ou empresa financeira de qualquer tipo desligando na minha cara desde os mais de 30 anos atrás, quando abri uma conta corrente pela primeira vez, até hoje. Depois de minha experiência tentando abrir uma conta IRA aqui, se a escolha fosse investir com a Schwab ou não investir, eu não investiria. A impressão que tive foi basicamente, nós somos GRANDES e você é pequeno, f-u - PRÓXIMO! Mas se é assim que você se sente em relação ao cliente incremental, por que se preocupar em vender "fatias"? Eu ficaria com medo se tivesse que colocar meu dinheiro aqui. Foi também desanimador a solicitação de credenciais de login da conta bancária externa (que foram fornecidas com relutância e algo que agora me arrependo de ter feito). O site deles também era menos intuitivo de usar do que eu esperava / esperava de uma empresa que gerencia o 3.25T.

Uma onda de rescisões misteriosas de clientes de alto valor líquido, sem apelação ou recurso. Alarmante. Leia.

Se você é um indivíduo HNW, pense muito, muito cuidadosamente sobre a Schwab. Minha experiência foi terrivelmente ruim. Recentemente, a Schwab, por razões que só posso especular, baniu os clientes HNW sem explicação ou recurso. Meu melhor palpite é que eles foram pressionados por seu parceiro bancário (BNY Mellon) a perseguir e expulsar clientes associados a operações de fintech ou criptomoeda. Aconteceu comigo, depois de ser cliente há 30 anos. (observação: sou cidadão dos Estados Unidos e não tenho antecedentes criminais)

De qualquer forma, é ótimo quando você recebe uma carta dizendo, essencialmente, a Schwab se reserva o direito de rescindir com você a qualquer momento, por qualquer motivo, e você não tem nenhum recurso, e que eles não devem - e ganharam ' Nunca dê - uma explicação. Mais do que um pouco traumatizante, especialmente depois de trinta anos.

A boa notícia é que, pelo menos para o meu estilo de operações de family office e LLC, existem opções muito melhores. Interactive Brokers, por exemplo, tem excelente execução, taxas de margem fantásticas, ofertas de câmbio de primeira linha e fora dos Estados Unidos, e eles não vão arrastá-lo para trás do celeiro na calada da noite e atirar na sua cabeça. Falando metaforicamente, é claro.

É uma pena o que Schwab se tornou. Se você é apenas um cliente sonolento do IRA, provavelmente ficará bem. Mas se você tem algum tipo de sofisticação e está envolvido em qualquer tipo de empreendimento que eles não possam entender, prepare-se para o pior. Porque não é divertido o que aconteceu comigo.

Schwab entrou em contato com uma nota superficial instando-me a "resolver o problema" ligando para o número 800 principal. Hum, realmente? Posso sorrir um pouco aqui? Porque passei quatro meses ao telefone, várias vezes por semana, com o "Grupo de defesa do cliente" (Ei, Bob Tire. Como vai?) Com sucesso zero. Cartas ao presidente. Referências de personagens. Qualquer número de pedidos especiais. Uma chamada para o número principal da Schwab vai me ajudar? Você está apenas me perseguindo e me acendendo? Este é exatamente o tipo de resposta inepta, desconectada e incompetente que você me condicionou a esperar - a única característica consistente, confiável e previsível de toda esta desventura. (30/08/18 Eu entrei em contato; depois de ficar na espera por dez minutos e 20 minutos de conversa, o representante me disse que, na verdade, não há nada que Schwab possa ou faça. O representante disse que alteraria a resposta a esta revisão com uma declaração afirmando o mesmo. Quando os porcos voam, eu afirmo.)

PPS, espero que seja a Schwab Corporate. Com alguma sorte, este relatório pode chegar a alguém com um cérebro.

PPPS Uma coisa interessante passou pela minha mesa esta manhã: meu advogado tem outro cliente HNW, também um cliente da Schwab, que parece ter tido um SAR (relatório de atividade suspeita) arquivado contra eles, o que também parece ter resultado em uma proibição. A diligência devida do próprio cliente disse que as transferências bancárias internacionais foram a causa da proibição de Schwab. Isso se sobrepõe aos casos que vi em primeira mão. Portanto, se você estiver fazendo qualquer tipo de negócio que envolva transferência de dinheiro para fora dos Estados Unidos, poderá ser banido. De qualquer forma, parece que a Schwab tem algum tipo de problema regulatório ou responsabilidade que está resolvendo ao encerrar injustamente os clientes. Ótimo modelo de negócios que você tem aí, Chuck. Você pode pensar que pode bloquear e iluminar seus clientes, mas, novidade: todos nós conversamos uns com os outros. Podemos conectar os pontos. Nós sabemos que algo está acontecendo. Corrija-o antes que sua reputação seja irremediavelmente danificada.

PPPPS Chuck, se você está ouvindo, considere que está enganando um membro de sua comunidade imediata. Lembra daquele retiro de golfe que você comprou na Padre Lane? Você comprou dos pais do meu melhor amigo - eu cresci naquela casa. Você provavelmente sabia que "Bertie" morava perto - que era, e continua sendo, um querido amigo da família. Você está ouvindo, Chuck? Porque (metaforicamente) esfaquear pessoas em sua comunidade imediata não é um bom negócio.

Schwab roubou-me $ 4000. Fui acusado por Schwab de colocar cobranças no meu cartão de débito que não fiz. Essas eram cobranças muito altas feitas no WalMart e eu não tinha o hábito de cobrar muito no meu cartão, então essas cobranças (uma era de mais de $ 1000 e outra de $ 1500) deveriam ter sido sinalizadas como suspeitas desde o início. Reviso meu extrato todo mês e, quando vejo as cobranças fraudulentas, liguei imediatamente para o departamento de fraude da Schwab. Eu examinei todas as cobranças fraudulentas e o investigador foi rude e me tratou como se eu fosse um vigarista. Ele me ligou três dias depois e disse em um tom muito negativo que parecia que eu havia feito as cobranças, mas que eles iriam temporariamente retirá-las da minha conta. Ele foi totalmente rude comigo. Fui ao departamento de polícia local e dei a eles uma cópia do meu depoimento e eles basicamente me disseram para "esperar na fila", pois eles têm muitos casos como este para tratar todos os meses. Liguei para Schwab e dei o número do relatório policial. Cerca de um mês depois, Schwab cobrou US $ 4000 da minha conta e basicamente me acusou de tentar fraudá-los !!!! Nunca invista ou faça transações bancárias com a Schwab! Eles são trapaceiros, ladrões e mentirosos e NÃO DEVEM SER CONFIADOS !!! IR PARA OUTRO LUGAR COM SEU DINHEIRO! SCHWAB É UM NEGÓCIO RUIM !!!

Eles enviaram meu 401K inteiro para a pessoa errada durante uma transferência. Em seguida, eles demoraram meses para recuperar meu dinheiro. Demorou mais de 5 meses para concluir uma transferência simples, e meu 401K foi depositado na conta de outra pessoa por 1 desses meses com Charles Schwab, não podendo garantir que o saldo ainda estivesse lá.

Eles não me deram um único pedido de desculpas e foram incrivelmente rudes comigo durante todo o processo.

Desde que você colocou as mãos na TD, negociar com a TD piorou.